Que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire, il est essentiel de protéger vos biens des éventuels sinistres qui peuvent les endommager ou les détruire. Souscrire une assurance habitation vous protège des conséquences financières de ces dommages ainsi que votre responsabilité civile. Il existe de nombreux contrats d’assurance habitation, mais comment choisir la meilleure ?
Assurance habitation : définition et principe
L’assurance habitation couvre en premier lieu les dépenses liées aux dommages que peuvent subir votre habitation et vos biens. Ces dommages peuvent être les conséquences d’un cambriolage, d’un incendie ou d’une inondation, etc. Elle couvre également votre responsabilité civile en cas de préjudice causé à autrui sur votre propriété ou si les dommages survenus à votre habitation s’étend sur la propriété de vos voisins par exemple. Dans tous ces cas, l’assurance habitation prend en charge les réparations financières des suites de ces dommages. Cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle est cependant fortement recommandée afin de vous éviter de payer au prix fort les dommages subis. Mais il est important de bien choisir celle qui vous couvre ainsi que vos biens parmi les assurances habitation disponibles sur ce marché.
De manière générale, l’assurance habitation est une protection financière contre les sinistres qui surviennent sur l’ensemble de votre résidence. Ainsi, les polices d’assurance standards couvrent la structure de votre habitation, vos meubles et vos effets personnels ainsi que votre responsabilité civile. Ils couvrent également les frais supplémentaires de subsistance dans le cas où vous êtes obligé de quitter votre habitation pendant les travaux de réparation à condition que les pertes subies soient assurées. Mais vous pouvez personnaliser votre assurance habitation en y ajoutant des garanties supplémentaires.
Critère de choix : les garanties incluses et les exclusions de couverture
Comme les garanties proposées varient d’une assurance à l’autre, il est alors nécessaire de bien les étudier afin de les choisir en fonction de vos besoins et de votre budget. En général, les garanties d’incendie, d’effraction ou de dégât des eaux sont incluses dans les contrats d’assurance habitation ainsi que la responsabilité civile de l’assuré et de sa famille. Toutefois, il existe des exceptions et des exclusions de garanties qu’il faut bien comprendre. En effet, certaines exclusions ne peuvent être couvertes par l’assurance c’est-à-dire que vous devez payer vous-même les dommages. Elles sont indiquées spécifiquement dans une clause du contrat et concernent, par exemple, les actes terroristes ou les dommages occasionnés par des nuisibles tels que les rongeurs et les insectes. Certaines polices d’assurance habitation incluent également des plafonnements d’indemnisation et des restrictions sur certains articles comme les bijoux. Vous devez donc être attentif à ces exceptions et exclusions si vous avez des objets de valeur.
Les cotisations, les franchises et le type d’indemnisation
Outre les garanties et les exclusions, le montant des cotisations est également à prendre en compte dans le choix d’une assurance habitation. La tarification des primes est calculée selon différents critères tels que la valeur des biens à assurer, les éventuels risques ou si vous êtes locataire ou propriétaire et bien d’autres. Leur estimation ainsi que les modalités de versement des cotisations diffèrent selon les compagnies d’assurance.
Un autre critère à considérer concerne les franchises. Celles-ci correspondent au montant des dommages non couverts par l’assurance et qui sont à la charge de l’assuré. Le montant des franchises indiqué dans le contrat impacte le prix des cotisations. En effet, plus leur montant est élevé, plus les cotisations sont importantes. Il est ainsi essentiel de bien vérifier les conditions des franchises.
Un plafond d’indemnisation est souvent imposé par les compagnies d’assurance. Il s’agit du montant maximum versé par l’assureur en cas de sinistres. Une augmentation de ce plafond entraîne automatiquement une hausse du prix des cotisations et inversement. Si vous privilégiez les cotisations les moins chères, vous risquez d’obtenir une faible indemnisation. Enfin, vous pouvez recourir à un outil de comparateur d’assurance habitation en ligne pour trouver l’assurance qui convient à votre situation.